今年買房子哪種貸款更劃算? 這一種可以少了十萬！

大多數買房子的人都知道一件事，那就是他們不能全額貸款買房子。一是手頭的流動性不受影響。更重要的是，30年期貸款的利率還不到6% ，這是多麽偉大的財務杠桿啊！所以問題是，償還貸款的最佳方式是什麽？經常聽到同等金額的本金和利息和同等金額的本金不明白的區別在哪裏，經常混淆聽銀行隨機選擇建議，但是哪種方式更具成本效益呢？

平均資本和等額本息概念

房貸的還款管理方式有兩種：等額本金法和等額本息法。等額本金是在還款期內把貸款資產總額等分，每月還等額的本金能力以及剩余部分貸款在本月工作產生的利息，因為我們本金固定成本因此對於利息逐月遞減，每月還款的金額是有多有少的。可能導致貸款人起初還款壓力影響較大，但隨著發展時間不斷推移每月還款額會越來越少。

在還款期內，每月償還相同數額的貸款本金和利息，包括貸款利息。直到最後，每月還款額結餘轉戶易批可能一開始不多，但最終剩余的利息將高於本金，大多數銀行選擇這種方式。

看完這個你可能會覺得很困惑。舉個簡單的例子:100萬貸款還款期限為30年，年利率為基準利率的4.9%，等額本金還款第一個月6861元，第二個月6850元，第三個月6838元，最後360個月還款金額為2789元，30年還款總額為173.7萬元。無論哪個月本息相等，每月還款額5307元，30年總還款額191.1萬元。這樣看起來是還本付息17萬多，房貸不到10萬。償還本金是否更劃算？其實並不是。

在貸款期限和金額相同的情況下，利率相同，金額相同的本金提前還款壓力很大，只適合一定基數的借款人，提前還款無壓力。並且由於本息相等，每月還款額相同，相當於一筆貸款在手中多於一筆相應數額的「活錢」即可使用，每月收入穩定的人更方便貸款人安排收支。

另外，雖然等額本息多付了利息，但也意味著可以更長時間的使用銀行的錢。你可以用這些錢投資或者做理財，用銀行的錢賺錢。這叫借雞生蛋，你賺的收益不會低於你付出的利息。現在出去買菜的老太太們都知道，有錢投資理財比存銀行收益大得多，這是很現實的。

等額本金可以相當於你把大部分資金都進行提前給了銀行，接下來我們就只為了能用一個自己的存款去賺錢，如果有個急事或者需要用錢，你是不是就只能通過賣房了，再碰到個殺價的，原本400萬的房子問題可能他們只能直接賣到300萬。並且到賣房子的時候你就會不斷發現，等額本息的收益具有絕對是要高於其他等額本金的，哪個更劃算一想便知。

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