貸款

前幾天一個客戶貸款,遇到了下一戶的問題。結餘轉戶聽說要在家裏拍照,以為要拿房子做抵押,但又害怕。雖然客戶對貸款行業不了解,但我覺得客戶的擔心不是多餘的。所以,我決定寫這篇文章,簡單科普一下,提高你成功的幾率。

下戶是什么

隔壁是指借款人在申請貸款時網上借錢,客戶經理到借款人家中或工作地點進行實地考察,收集相關貸款信息。

對於下一戶,借款人的居民樓、門牌號、房間布局、廚房、客廳等。一般會被拍照記錄;

對於一個公司的下戶,一般會了解企業公司的經營發展情況、財務管理情況等,並拍照記錄。

事實上,下一個家庭有著悠久的曆史。十年前,如果有貸款經驗的人對下一個家庭很熟悉的話。當時,貸款行業純粹是人工操作,效率低下,不穩定,貸款能力取決於客戶經理和審計師的經驗。

十年後的今天,隨著人工智能和大數據的發展,貸款行業逐漸從純線下轉向線上。目前大部分銀行的信貸申請只需要去相關的手機銀行app,點一下,提交資料,幾分鍾就能到賬。相比下家,他們要回家辦公司,既快又方便。

但還是有少數銀行堅持要開下一個賬戶,純網上那么方便,一定是個吃力不討好的選擇,這是為什么呢?

下戶的優勢

選擇下一家銀行會讓審核更加寬松靈活。

堅持下戶的銀行發展還是有一些的,我挑一個典型的來簡單進行分析研究一下。

銀行對純粹在線申請的審批依賴於內部的大數據風險控制系統,該系統依賴於內部邏輯來分析申請人提交的信息,結果很簡單: 兩個,是或否,對於被拒絕的申請人來說,沒有理由拒絕他們,原因可以在我以前的文章中找到。

大數據風控簡單高效,但也不是沒有問題。

那就是死板,不夠靈活,拒絕就是拒絕,你找客戶經理也沒用,系統是沒辦法通過的。

而有些借款人因為某些原因無法通過系統,但資質足夠放款。

這個問題時候就體現下戶的好處了,下戶是可以進行放款的。

堅持下一家銀行不是沒有大數據風險控制,而是采取下一步大數據風險控制 + 手動控制的方式。這樣大數據風的控制就會非常放松,一些功能,轉移到下一個客戶經理和相關的審計。

說白了,每個客戶經理都是一個“人工智能風控模型”。畢竟人工智能再強大,也還是靠模仿人建立起來的。

當客戶經理去拍照的時候,這是一個審查過程。

如果客戶經理覺得你還行,他就放款。

這個問題時候需要有人就會產生疑惑了,客戶資源經理放款會有提成,那他可以都選擇放款,來多多增加經濟收入。

問得好,銀行給你豎了大拇指。

風控模型的逾期率取決於參數的不斷調整。如果逾期率居高不下,那就換一款。

客戶經理的逾期利率是與自己的收入掛鉤的,逾期越多,就可以離開人群。

遇到下戶該怎么做?

簡單了解了下一筆賬和下一筆賬背後的邏輯後,遇到下一筆賬應該怎么做才能提高貸款成功的概率?

別急,我們可以先來理一理。

貸款過程有四個參與者: 銀行、審計員、賬戶經理和借款人。其中,借款人似乎是孤立的,但實際上,這是一個三方博弈的過程。

其中銀行是一方,主要針對遊戲中的客戶經理。實際做法是設置各種嚴格的審核流程,對客戶經理提交的資料進行審核。

審計人員和賬戶管理人員是一邊的,因為收入和貸款是相關的,所以他們會盡量選擇貸款,但是因為銀行的審查,還要確保他們的逾期利率不會爆炸。

借款人是一方,如果有一方,要加一個中介,要求貸款一方。

審核和客戶資源經理,其實是一種天然偏向於借貸人一方的,這也是我們為什么中國銀行的考核管理越來越嚴厲,而幫助企業客戶騙貸的情況卻層出不窮的原因。

審計人員和客戶經理不完全是一條褲子,他們也有一個博弈的過程,這個壓力不是表,以後有機會再說吧。

理清三方關系,借款人想做什么一目了然,靈活變通。那么具體做法是什么呢?

合格的客戶,其實什么都不需要做,自然會貸款。

對於想騙貸的大佬,可以出門右轉。以下做法對你沒有幫助。

這些具體做法研究主要可以針對的是處於放款邊緣的客戶。

面對客戶經理,一定要體現出償還能力和還款意願,並讓客戶經理相信自己使用的是貸款。

家裏的核訪幹淨整潔,真的煙霧彌漫。

公司核參觀,忙得真有一種熟悉感。

對於還款能力,如果是上班族,盡量提供一些長期兼職收入,包括聊天記錄,轉賬截圖等。如果是老板,現場核訪時,盡量表現出生意興隆,盡量提供流水,表現出生意痕跡。

對於企業還款意願發展來說,如果沒有完全不想讓家人知道,以模棱兩可的方法研究進行語言表達,中心主義思想是可以但最好不要。同時具有還款意願中還包含對過往負債的考察,以排除存在一些社會不良嗜好,對於中國過往負債,需要有合理的解釋。

就貸款而言,有兩個原則適用。第一,合理遵守。第二,證明錢可以賺錢,如果不增加價值,至少不會虧損(如彌補經營虧損等) ,借錢可以過上更好的生活,或者賺更多的錢,在賬戶經理面前,錢不短缺。

對於客戶經理來說,以上三個方面不是孤立的,而是交叉的。一個成熟的客戶經理會敏銳的察覺到你話中的漏洞,要求你提供相關信息。一句不經意的話可能會毀了你下次付款的機會。客戶經理唯一害怕的就是你逾期了,你的收入還不夠還債。說的好,逾期久了,就絕望了。多說好話,拉近距離。畢竟哪個客戶經理沒背幾張過期賬單?

隔壁涉及到方方面面,你要根據自己的實際情況來把握。

客戶經理通過率50%左右,也就是兩個客戶過一個。希望以上內容能對你有所幫助。

審核經常會自己開玩笑的問客戶資源經理,如果是你的錢,你願不願意借。

如果你能讓客戶經理選擇借錢給自己,那么恭喜你,你成功了。

總結

下一個賬戶是客戶經理上門拜訪借款人,為公司了解借款人的真實情況,判斷是否放款。原則是以後收入平衡,債務不逾期。出借人需要盡可能把客戶經理拉到自己的陣營,積極配合客戶經理的審核工作,提高出借的幾率。

網上借錢 清數貸款

51


868
有情鏈