貸款給下戶意味著什么? 如果你遇到下戶，你能做些什么來提高貸款成功率?

前幾天一個客戶貸款，遇到了下一戶的問題。結餘轉戶聽說要在家裏拍照，以為要拿房子做抵押，但又害怕。雖然客戶對貸款行業不了解，但我覺得客戶的擔心不是多餘的。所以，我決定寫這篇文章，簡單科普一下，提高你成功的幾率。

下戶是什么

隔壁是指借款人在申請貸款時網上借錢，客戶經理到借款人家中或工作地點進行實地考察，收集相關貸款信息。

對於下一戶，借款人的居民樓、門牌號、房間布局、廚房、客廳等。一般會被拍照記錄;

對於一個公司的下戶，一般會了解企業公司的經營發展情況、財務管理情況等，並拍照記錄。

事實上，下一個家庭有著悠久的曆史。十年前，如果有貸款經驗的人對下一個家庭很熟悉的話。當時，貸款行業純粹是人工操作，效率低下，不穩定，貸款能力取決於客戶經理和審計師的經驗。

十年後的今天，隨著人工智能和大數據的發展，貸款行業逐漸從純線下轉向線上。目前大部分銀行的信貸申請只需要去相關的手機銀行app，點一下，提交資料，幾分鍾就能到賬。相比下家，他們要回家辦公司，既快又方便。

但還是有少數銀行堅持要開下一個賬戶，純網上那么方便，一定是個吃力不討好的選擇，這是為什么呢?

下戶的優勢

選擇下一家銀行會讓審核更加寬松靈活。

堅持下戶的銀行發展還是有一些的，我挑一個典型的來簡單進行分析研究一下。

銀行對純粹在線申請的審批依賴於內部的大數據風險控制系統，該系統依賴於內部邏輯來分析申請人提交的信息，結果很簡單: 兩個，是或否，對於被拒絕的申請人來說，沒有理由拒絕他們，原因可以在我以前的文章中找到。

大數據風控簡單高效，但也不是沒有問題。

那就是死板，不夠靈活，拒絕就是拒絕，你找客戶經理也沒用，系統是沒辦法通過的。

而有些借款人因為某些原因無法通過系統，但資質足夠放款。

這個問題時候就體現下戶的好處了，下戶是可以進行放款的。

堅持下一家銀行不是沒有大數據風險控制，而是采取下一步大數據風險控制 + 手動控制的方式。這樣大數據風的控制就會非常放松，一些功能，轉移到下一個客戶經理和相關的審計。

說白了，每個客戶經理都是一個“人工智能風控模型”。畢竟人工智能再強大，也還是靠模仿人建立起來的。

當客戶經理去拍照的時候，這是一個審查過程。

如果客戶經理覺得你還行，他就放款。

這個問題時候需要有人就會產生疑惑了，客戶資源經理放款會有提成，那他可以都選擇放款，來多多增加經濟收入。

問得好，銀行給你豎了大拇指。

風控模型的逾期率取決於參數的不斷調整。如果逾期率居高不下，那就換一款。

客戶經理的逾期利率是與自己的收入掛鉤的，逾期越多，就可以離開人群。

遇到下戶該怎么做?

簡單了解了下一筆賬和下一筆賬背後的邏輯後，遇到下一筆賬應該怎么做才能提高貸款成功的概率?

別急，我們可以先來理一理。

貸款過程有四個參與者: 銀行、審計員、賬戶經理和借款人。其中，借款人似乎是孤立的，但實際上，這是一個三方博弈的過程。

其中銀行是一方，主要針對遊戲中的客戶經理。實際做法是設置各種嚴格的審核流程，對客戶經理提交的資料進行審核。

審計人員和賬戶管理人員是一邊的，因為收入和貸款是相關的，所以他們會盡量選擇貸款，但是因為銀行的審查，還要確保他們的逾期利率不會爆炸。

借款人是一方，如果有一方，要加一個中介，要求貸款一方。

審核和客戶資源經理，其實是一種天然偏向於借貸人一方的，這也是我們為什么中國銀行的考核管理越來越嚴厲，而幫助企業客戶騙貸的情況卻層出不窮的原因。

審計人員和客戶經理不完全是一條褲子，他們也有一個博弈的過程，這個壓力不是表，以後有機會再說吧。

理清三方關系，借款人想做什么一目了然，靈活變通。那么具體做法是什么呢?

合格的客戶，其實什么都不需要做，自然會貸款。

對於想騙貸的大佬，可以出門右轉。以下做法對你沒有幫助。

這些具體做法研究主要可以針對的是處於放款邊緣的客戶。

面對客戶經理，一定要體現出償還能力和還款意願，並讓客戶經理相信自己使用的是貸款。

家裏的核訪幹淨整潔，真的煙霧彌漫。

公司核參觀，忙得真有一種熟悉感。

對於還款能力，如果是上班族，盡量提供一些長期兼職收入，包括聊天記錄，轉賬截圖等。如果是老板，現場核訪時，盡量表現出生意興隆，盡量提供流水，表現出生意痕跡。

對於企業還款意願發展來說，如果沒有完全不想讓家人知道，以模棱兩可的方法研究進行語言表達，中心主義思想是可以但最好不要。同時具有還款意願中還包含對過往負債的考察，以排除存在一些社會不良嗜好，對於中國過往負債，需要有合理的解釋。

就貸款而言，有兩個原則適用。第一，合理遵守。第二，證明錢可以賺錢，如果不增加價值，至少不會虧損(如彌補經營虧損等) ，借錢可以過上更好的生活，或者賺更多的錢，在賬戶經理面前，錢不短缺。

對於客戶經理來說，以上三個方面不是孤立的，而是交叉的。一個成熟的客戶經理會敏銳的察覺到你話中的漏洞，要求你提供相關信息。一句不經意的話可能會毀了你下次付款的機會。客戶經理唯一害怕的就是你逾期了，你的收入還不夠還債。說的好，逾期久了，就絕望了。多說好話，拉近距離。畢竟哪個客戶經理沒背幾張過期賬單?

隔壁涉及到方方面面，你要根據自己的實際情況來把握。

客戶經理通過率50%左右，也就是兩個客戶過一個。希望以上內容能對你有所幫助。

審核經常會自己開玩笑的問客戶資源經理，如果是你的錢，你願不願意借。

如果你能讓客戶經理選擇借錢給自己，那么恭喜你，你成功了。

總結

下一個賬戶是客戶經理上門拜訪借款人，為公司了解借款人的真實情況，判斷是否放款。原則是以後收入平衡，債務不逾期。出借人需要盡可能把客戶經理拉到自己的陣營，積極配合客戶經理的審核工作，提高出借的幾率。

網上借錢 清數貸款

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