你應該怎麽買保險?

醫療保險,自願醫保

其實就是人們生活之所以對保險沒概念主要是因為社會保險是個關於一個概率的產品,人類的大腦很難進行理解它,所以對它的估價也經常莫名其妙。沒人會因為口渴到便利店去買一瓶辣椒油,也沒人可以因為我們著急回家進行專門換乘3次公共管理汽車。但類似的事在人們可以購買社會保險時是會出現的。所以,大多數人對保險的態度也呈兩種方式極端工作狀態:因厭惡而拒絕進行購買社會保險,或者被保險公司業務員、身邊人的不幸嚇唬得買了我們很多不著邊的保險企業產品。錢花了不少,自己的問題卻根本原因沒有進行解決。

醫療保險的保費因應受保人的年齡而定,每年續保,受保人以實報實銷形式來索償。

應該買什麽樣的保險,事實上,就像所有的商品一樣,保險也是為了滿足人們的需求。普通人在製定自己的保險計劃之前,應該先找出他們使用保險產品的風險。生活在城市裏的普通人要承擔什麽風險?簡單地說,由於一些意外和無法控製的事件,剛性支出急劇上升,預期收入急劇下降(即使在這兩種情況下)。如果這聽起來很拗口的話,讓我說得更具體點。對於一個成年人a先生自己來說,他會遇到的不可進行預知的倒黴事不外乎以下兩種,一個是得了大病。這會直接導致他無法上班,而且我們需要通過入院治療,那麽他需要的保險公司就是自己一份大病險,用來補足他的收入減少損失,另外企業還需要一份醫療險來對沖他的住院治療花費。

自願醫保標準計劃對輕微個案的保障尚可,但消費者仍要有心理準備,需支付少部分的醫療開支。至於大病,標準計劃的保障缺口就十分明顯。

另一方麵,a 先生可能是意外致殘的,比如在台風期間,一個花盆擊中了他。他也將無法工作和失去收入,也將需要住院治療。處理他問題的兩種保險產品是意外(殘疾)和醫療保險。第三種情況,如果倒黴的a先生沒治好,死了,而他還有一些責任沒有完成,比如小孩的撫養費用、父母的養老費用,以及大件商品的按揭,比如房貸。能解決這個社會問題的保險公司產品是壽險產品。第四種基本情況,a先生就是因為一些意外(那個花盆)很痛快地就死了,且同樣需要麵臨剛才所說的責任公司未完成。解決這些問題的將是我國壽險和意外險。總而言之,a先生可以作為學生一個有子女、有父母的成年人,為自己進行配置4種保險,他的主要財務風險管理基本上我們就可以覆蓋了。它們是:醫療險、大病險、意外險、壽險。

① 醫療險:主要是醫療門診和住院的費用報銷。當然,門診不花多少錢,關鍵問題是住院——我覺得這種保險是最重要的,但往往是最容易被忽視的。② 大病險:它主要負責你得了“大病”,失去勞動能力期間的收入補償。③ 意外險:由於意外而致殘、致死的收入補償和責任補償。④ 壽險:用於死者的責任補償。